중국에서 결제를 받는 방법? 중국 소비자의 일반적인 결제 수단

중국 경제의 발전에 따라 소비 지출의 기초가 되는 전국 주민의 1인당 가처분소득도 2018년 약 2만 8천 위안에서 2022년 약 3만 7천 위안으로 증가했습니다.중국의 소비 기반은 전반적으로 안정적이고 긍정적인 추세를 보였습니다.소비의 중요한 부분으로서 결제는 중국 상인의 운영 효율성과 고객 경험과 직결됩니다. 중국에서 사업할 때 결제를 어떻게 수금합니까 ? 제3자 결제 기관은 혁신적인 기능과 편의성으로 중국의 제3자 결제 거래 규모를 2018년 27조 1천억 위안에서 2022년 49조 1천억 위안으로 늘렸으며 2027년에는 80조 6천억 위안에 이를 것으로 예상됩니다. 제3자 결제는 일정한 역량과 신뢰성을 갖춘 비은행 결제 기관을 말하며, 상인과 은행을 연결하여 양측 간 거래의 결제 방식을 용이하게 합니다.

중국 소비자 들이 사용하는 일반적인 결제 방법

중국 제3자 결제 산업 발전 초기 단계에서는 중국 소비자 결제 상품이 제3자 결제 시장의 급속한 발전을 주도했습니다. 중국 전자상거래 쇼핑, 온라인 금융, 소셜 레드 봉투, 오프라인 QR 코드 스캐닝 등 다양한 상품의 폭발적인 성장에 힘입어 , 제3자 결제는 소비자와 그에 따른 거래 시나리오에 대한 침투와 진화를 완료했습니다. 다음은 일반적인 제3자 결제 유형입니다.

계정 기반 결제 플랫폼

알리페이와 위챗페이와 같은 결제 플랫폼에서 독립적인 결제 계좌를 개설하여 거래를 완료합니다. 사용자는 계좌 잔액에 자금을 충전하거나 은행 카드를 연결하여 결제할 수 있습니다. 온라인 소비, 이체, 수금 등 다양한 상황에서 널리 사용되며 편리하고 안전합니다. 중국 소비자의 결제 습관 측면에서 알리페이와 위챗페이는 이미 사용자들의 마음을 사로잡았습니다. 지난 5년간 알리페이와 위챗페이의 결제 점유율은 93%에 달했으며, 다른 결제 기관들이 동일한 결제 상품으로 단기간 내에 시장 지위를 흔들기란 쉽지 않습니다.

오프라인 결제

주로 QR 코드 결제를 의미합니다. QR 코드 결제는 위챗, 알리페이 등의 결제 플랫폼을 통해 바코드를 생성하여 결제를 진행합니다. QR 코드 결제는 2016년부터 2017년까지 사용자들에게 새로운 결제 수단으로 빠르게 받아들여졌으며, 그 규모는 폭발적으로 증가했습니다. 그중 개인 QR 코드 거래는 오프라인 바코드 결제 시장의 중요한 부분을 차지하며, 2022년에는 그 규모가 17.5조 위안에 달할 것으로 예상됩니다. 오프라인 QR 코드 결제의 인기는 알리페이, 위챗페이 등 주요 결제 업체들이 사용자들의 QR 코드 결제 습관을 적극적으로 육성한 데 기인합니다. 편리하고 빠르며, 오프라인 소매, 요식업, 대중교통 등 다양한 산업에 적합합니다.

모바일 결제

결제는 휴대폰, 태블릿 등 모바일 기기를 통해 이루어지며, 거래는 주로 모바일 애플리케이션, 문자 메시지 등을 통해 완료됩니다. Apple Pay와 Huawei Pay가 대표적인 예이며, NFC나 휴대폰의 지문 인식 등의 기술을 사용하여 빠르고 안전한 결제를 실현하며, 편의점 쇼핑이나 지하철 이용과 같이 소액, 고빈도 소비 상황에 적합합니다.

중국 상인을 위한 일반적인 결제 방법

상인들이 직면해야 할 것은 사용자의 차별화된 결제 요구입니다. 알리페이와 위챗페이는 이미 중국 소비자들 사이에서 강력한 입지를 확보하고 있지만, 두 플랫폼 간의 경쟁은 여전히 교착 상태에 빠져 있으며, 오프라인에서 바코드 결제를 사용할 때 사용자들은 두 플랫폼 중 어느 것을 선택할지 비교적 분산되어 있습니다. 시장 초기 단계에는 시장 개방을 위해 대규모 보조금을 지급하는 다른 결제 월렛들이 존재했다는 점은 말할 것도 없습니다. 오프라인 상인, 특히 중소 규모 상인은 고도로 탈중앙화되어 있고 그 수가 많기 때문에 알리페이와 위챗페이는 오프라인 상인의 서비스 도킹, 유지 보수, 확장 등의 업무를 직접 수행할 수 없습니다. 따라서 오프라인 상인의 사용 습관은 소비자의 사용 습관만큼 집중되어 있지 않습니다. 유니온페이 비즈니스와 라카라는 여전히 비은행 인수 시장의 주요 업체입니다. 2022년에는 두 회사가 비은행 인수 기관 시장 점유율의 55.9%를 차지할 것으로 예상됩니다.

중국 소비자들의 다양한 결제 수단으로 인해 가맹점들은 여러 계산대를 오가거나 사용자에게 여러 바코드를 스캔하도록 요구하여 사용자 경험에 불편함을 초래하고 있습니다. 운영 체인이 길어질수록 가맹점들은 운영 비용을 증가시킬 뿐만 아니라 여러 채널에서 발생하는 수익을 직접 통합해야 하므로 더욱 복잡한 통계 작업과 그에 따른 자금 회수가 필요합니다. 따라서 카드 스와이프 및 코드 스캔 결제 등 가맹점에 제공되는 통합 결제 솔루션은 더 많은 가맹점의 참여를 유도할 수 있습니다.

총 결제액

통합 결제는 인수 기관 또는 통합 기술 서비스 제공업체가 안전하고 효과적인 기술 수단을 사용하여 근거리 무선 통신, 원격 통신, 이미지 인식 등의 기술을 기반으로 은행 카드 결제와 인터넷 및 모바일 결제 방식을 통합하는 것을 의미합니다. 또한, 서로 다른 상호작용 방식을 사용하거나, 서로 다른 결제 기능을 갖거나, 서로 다른 결제 서비스 브랜드에 대응하는 여러 결제 채널에 대한 시스템 도킹 및 기술 통합을 균일하게 구현하고, 특정 가맹점에 대한 원스톱 접근 및 자금 정산 서비스를 제공하여 특정 가맹점의 시스템 투자 및 운영 비용을 효과적으로 절감하고, 중국 소비자에게 다양한 결제 방식을 제공하며, 결제 서비스 환경의 지속적인 개선을 촉진합니다. 통합 결제 기술 서비스의 주요 공급자로서, 인수 아웃소싱 서비스 기관은 통합 결제 시장의 주요 참여자가 되었습니다.

통합 결제 적용 범위 측면에서는 요식업 및 소매업이 70% 이상을 차지하며 절대적인 강세를 보이고 있습니다. 동시에, 통합 결제 적용 범위는 알리페이와 위챗페이의 영향을 크게 받습니다. 알리페이와 위챗페이는 2018년부터 오프라인 요식업 가맹점 확장에 많은 자원을 투자해 왔기 때문에, 요식업이 통합 결제 시장을 장악해 왔습니다.

디지털 결제의 발전으로 결제 수단이 더욱 다양해지고 있습니다. 현재 시중에는 유니온페이(UnionPay) 시스템의 카드 및 칩 카드 결제, 위챗(WeChat)과 알리페이(Alipay)의 QR 코드 결제, 그리고 바이두 월렛(Baidu Wallet), JD 월렛(JD Wallet)과 같은 전자 지갑과 같은 결제 방식이 있습니다. 이러한 다양한 결제 방식 뒤에는 정부 허가를 받은 제3자 독립 결제 기관들이 존재하며, 이들은 자체적인 결제 채널을 형성합니다. 하류에서는 가맹점과 직접 연결하여 결제를 수금하고, 상류에서는 은행 시스템과 직접 연결하여 인터넷 결제를 위한 새로운 채널 역할을 합니다. 그러나 결제 채널이 너무 많아 중국 소비자와 가맹점 간에 결제 채널 간 불일치가 발생하는 경우가 많으며, 모든 유형의 결제 채널에 접근하는 것은 가맹점에게 높은 비용 부담을 안겨줍니다.

통합 결제 기능 추가는 제3자 결제와 가맹점 사이에 새로운 가교 역할을 합니다. 소프트웨어 및 하드웨어 플랫폼 개발을 통해 제3자 결제의 다양한 결제 방식을 통합하고 통합 결제 모델을 구축합니다. 이러한 통합 결제 기술 서비스는 주로 인수 아웃소싱 서비스 업체와 제3자 결제 기관을 통해 제공됩니다. 통합 결제는 다양한 결제 방식을 통합하는 플랫폼 역할만 수행하므로, 결제 링크의 정보 흐름 및 가맹점 운영만 담당하고 자금 결제에는 개입하지 않으며, 결제 라이선스도 필요하지 않습니다. 따라서 제3자 결제 회사와 상호 의존적인 관계를 형성하며, 상호 대체적인 관계가 아닙니다.