Wie empfängt man Zahlungen in China? Gängige Zahlungsmethoden chinesischer Verbraucher

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Mit der Entwicklung der chinesischen Wirtschaft stieg auch das verfügbare Pro-Kopf-Einkommen der Bevölkerung im ganzen Land, das die Grundlage für die Konsumausgaben bildet, von rund 28.000 Yuan im Jahr 2018 auf rund 37.000 Yuan im Jahr 2022. Chinas Konsumbasis zeigt insgesamt einen stabilen und positiven Trend. Die Bezahlung als wichtiger Bestandteil des Konsums steht in direktem Zusammenhang mit der Betriebseffizienz und dem Kundenerlebnis chinesischer Händler. Wie werden Zahlungen bei Geschäftsaktivitäten in China eingezogen ? Mit ihren innovativen Funktionen und ihrer Benutzerfreundlichkeit haben Drittanbieter-Zahlungsinstitute das Volumen der Drittanbieter-Zahlungstransaktionen in China von 27,1 Billionen Yuan im Jahr 2018 auf 49,1 Billionen Yuan im Jahr 2022 gesteigert . Im Jahr 2027 wird ein Wert von 80,6 Billionen Yuan erwartet. Bei Drittanbieter-Zahlungen handelt es sich um nicht-bankbasierte Zahlungsinstitute mit einer gewissen Stärke und Glaubwürdigkeit, die eine Verbindung zwischen Händlern und Banken herstellen und so die Zahlungsmethode für Transaktionen zwischen den beiden Parteien erleichtern.


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Gängige Zahlungsmethoden chinesischer Verbraucher


In der frühen Entwicklungsphase der chinesischen Drittanbieter-Zahlungsbranche waren chinesische Verbraucherzahlungsprodukte die treibende Kraft hinter der rasanten Entwicklung des Drittanbieter-Zahlungsmarktes. Angetrieben durch die explosionsartige Verbreitung von Produkten wie chinesischem E-Commerce- Shopping, Online-Finanzen, Social-Media-Kanälen und Offline-QR-Code-Scanning hat sich die Drittanbieter-Zahlungsbranche bei Verbrauchern und entsprechenden Transaktionsszenarien durchgesetzt und weiterentwickelt. Im Folgenden sind einige gängige Drittanbieter-Zahlungsarten aufgeführt.


Kontobasierte Zahlungsplattform

Transaktionen werden durch die Eröffnung unabhängiger Zahlungskonten auf Zahlungsplattformen wie Alipay und WeChat Pay abgewickelt. Nutzer können ihr Konto aufladen oder ihre Bankkarte für die Zahlung verwenden. Alipay wird häufig in verschiedenen Szenarien wie Online-Konsum, Überweisungen und Inkasso eingesetzt und ist bequem und sicher. Im Zahlungsverhalten chinesischer Verbraucher haben Alipay und WeChat Pay die Aufmerksamkeit der Nutzer auf sich gezogen. In den letzten fünf Jahren erreichte der gemeinsame Anteil von Alipay und WeChat Pay 93 %, sodass es für andere Zahlungsinstitute schwierig ist, ihre Marktposition mit denselben Zahlungsprodukten in kurzer Zeit zu erschüttern.


Offline-Zahlung

Bezieht sich hauptsächlich auf QR-Code-Zahlungen. Bei QR-Code-Zahlungen werden Barcodes über Zahlungsplattformen wie WeChat und Alipay generiert, um Zahlungen entgegenzunehmen oder zu tätigen. QR-Code-Zahlungen wurden zwischen 2016 und 2017 schnell als neue Zahlungsmethode akzeptiert und haben ein explosionsartiges Wachstum erlebt. Persönliche QR-Code -Transaktionen sind ein wichtiger Bestandteil des Offline-Barcode-Zahlungsmarktes und werden im Jahr 2022 ein Volumen von 17,5 Billionen Yuan erreichen. Die Beliebtheit von Offline-QR-Code-Zahlungsmethoden ist auf die intensive Förderung der QR-Code-Zahlungsgewohnheiten der Nutzer durch führende Zahlungsunternehmen wie Alipay und WeChat Pay zurückzuführen. Sie sind bequem und schnell und eignen sich für den Offline-Einzelhandel, die Gastronomie, den öffentlichen Nahverkehr und andere Branchen.


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Mobiles Bezahlen

Die Zahlung erfolgt über mobile Geräte wie Mobiltelefone und Tablets, und Transaktionen werden hauptsächlich über mobile Anwendungen, Textnachrichten usw. abgewickelt. Apple Pay und Huawei Pay sind typische Vertreter. Sie nutzen Technologien wie NFC oder die Fingerabdruckerkennung von Mobiltelefonen, um schnelle und sichere Zahlungen zu ermöglichen, die sich für Szenarien mit kleinen Beträgen und hoher Frequenz im Konsum eignen, wie etwa beim Einkaufen in Convenience Stores oder bei der Fahrt mit der U-Bahn.




Gängige Zahlungsmethoden für chinesische Händler


Händler müssen sich den differenzierten Zahlungsbedürfnissen der Nutzer stellen. Obwohl Alipay und WeChat Pay bei chinesischen Verbrauchern bereits eine starke Position einnehmen, herrscht zwischen beiden Anbietern noch immer ein Patt, und Nutzer haben bei Offline-Barcode-Zahlungen nur eine begrenzte Auswahl. Hinzu kommt, dass es in der frühen Marktentwicklungsphase noch andere Zahlungs-Wallets gab, die mit hohen Subventionen versuchten, den Markt zu öffnen. Da Offline-Händler, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen, stark dezentralisiert und zahlreich sind, können Alipay und WeChat Pay die Service-Docking-, Wartungs-, Expansions- und andere Geschäftsaktivitäten von Offline-Händlern nicht direkt umsetzen. Daher sind die Nutzungsgewohnheiten von Offline-Händlern nicht so einheitlich wie die der Verbraucher. UnionPay Business und Lakala sind nach wie vor die Hauptakteure im Markt für nicht-bankbasiertes Acquiring. Im Jahr 2022 werden beide Anbieter 55,9 % des Marktanteils der nicht-bankbasierten Acquiring-Institute ausmachen.


Die vielfältigen Zahlungsmethoden chinesischer Verbraucher führen dazu, dass Händler zwischen verschiedenen Kassen wechseln oder von ihren Nutzern das Scannen verschiedener Barcodes verlangen, was die Benutzerfreundlichkeit beeinträchtigt. Im Hinblick auf eine längere Betriebskette erhöhen Händler nicht nur ihre Betriebskosten, sondern müssen auch die Einnahmen aus verschiedenen Kanälen selbst integrieren, was einen höheren Statistikaufwand und eine höhere Zahlungsabwicklung erfordert. Daher könnten die den Händlern angebotenen aggregierten Zahlungslösungen, darunter Kartenzahlung und Code-Scanning, weitere Händler zum Mitmachen bewegen.


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Aggregierte Zahlung

Aggregate Payment bedeutet, dass Acquiring-Institute oder Anbieter von Aggregationstechnologie sichere und effektive technische Mittel nutzen, um Bankkartenzahlungen mit Online- und mobilen Zahlungsmethoden auf Basis von Nahfeldkommunikation, Fernkommunikation, Bilderkennung und anderen Technologien zu integrieren. Sie implementieren die Systemanbindung und technische Integration für mehrere Zahlungskanäle mit unterschiedlichen Interaktionsmethoden, unterschiedlichen Zahlungsfunktionen oder unterschiedlichen Zahlungsdienstmarken einheitlich und bieten Händlern zentralen Zugriff sowie zentrale Abwicklungs- und Abstimmungsdienste. Dadurch werden die Systeminvestitionen und Betriebskosten der Händler effektiv gesenkt, chinesischen Verbrauchern vielfältige Zahlungsmethoden angeboten und die kontinuierliche Verbesserung des Zahlungsverkehrsumfelds gefördert. Als Hauptanbieter von Aggregate Payment Technology Services sind Acquiring-Outsourcing-Dienstleister zu den wichtigsten Akteuren im Aggregate Payment-Markt geworden.


Im Hinblick auf die Abdeckungsszenarien aggregierter Zahlungen haben sich Gastronomie und Einzelhandel mit einem Anteil von über 70 % zur absoluten Hauptantriebskraft entwickelt. Gleichzeitig werden die Abdeckungsszenarien aggregierter Zahlungen stark von Alipay und WeChat Pay beeinflusst. Da Alipay und WeChat seit 2018 hohe Investitionen in den Ausbau des Offline-Gastronomiegeschäfts getätigt haben, dominieren Gastronomieszenarien den Markt aggregierter Zahlungen.


Mit der Entwicklung digitaler Zahlungen werden die Zahlungsmethoden vielfältiger. Zu den bestehenden Zahlungsmethoden auf dem Markt gehören Karten- und Chipkartenzahlungen über UnionPay, QR-Code-Zahlungen über WeChat und Alipay sowie weitere Zahlungsmethoden wie elektronische Geldbörsen wie Baidu Wallet und JD Wallet. Hinter diesen verschiedenen Zahlungsmethoden stehen verschiedene unabhängige Zahlungsinstitute mit staatlicher Lizenz, die jeweils eigene , unabhängige Zahlungskanäle bilden. Sie stehen im Downstream-Bereich direkt mit Händlern in Verbindung, um Zahlungen einzuziehen, und im Upstream-Bereich direkt mit dem Bankensystem, um als neuer Kanal für die Abwicklung von Online-Zahlungen zu dienen. Aufgrund der Vielzahl an Zahlungskanälen besteht jedoch häufig ein Missverhältnis zwischen den Zahlungskanälen chinesischer Verbraucher und Händler, und der Zugang zu allen Arten von Zahlungskanälen birgt für Händler einen hohen Kostendruck.


Die Integration von Aggregated Payment schafft eine neue Brücke zwischen Drittanbieter-Zahlungen und Händlern. Durch die Entwicklung einer Software- und Hardware-Plattform werden verschiedene Drittanbieter-Zahlungsmethoden vereinheitlicht und ein Aggregated Payment-Modell geschaffen. Dieser Service für Aggregated Payment-Technologie wird hauptsächlich durch die Übernahme von Outsourcing-Dienstleistern und Drittanbieter-Zahlungsinstituten bereitgestellt. Da Aggregated Payment lediglich als Plattform für die Aggregation verschiedener Zahlungsmethoden dient, ist es lediglich für den Informationsfluss und die Händlervorgänge der Zahlungsverbindung verantwortlich, greift nicht in die Zahlungsabwicklung ein und benötigt keine Zahlungslizenz. Dadurch entsteht eine gegenseitige Abhängigkeit statt einer alternativen Beziehung zu Drittanbieter-Zahlungsunternehmen.


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