วิธีรับเงินในประเทศจีน? วิธีการชำระเงินทั่วไปของผู้บริโภคชาวจีน

เศรษฐกิจจีนมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง รายได้สุทธิต่อหัวของประชากรทั่วประเทศ ซึ่งเป็นพื้นฐานของการใช้จ่ายของผู้บริโภค ก็เพิ่มขึ้นจากประมาณ 28,000 หยวนในปี 2561 เป็นประมาณ 37,000 หยวนในปี 2565 ฐานการบริโภคของจีนโดยรวมมีแนวโน้มที่มั่นคงและเป็นไปในเชิงบวก การชำระเงินซึ่งเป็นส่วนสำคัญของการบริโภค เกี่ยวข้องโดยตรงกับประสิทธิภาพการดำเนินงานและประสบการณ์ของลูกค้าชาวจีน การรับชำระเงินเมื่อทำธุรกิจในจีนเป็นอย่างไร ? ด้วยฟังก์ชันที่เป็นนวัตกรรมและความสะดวกสบาย สถาบันการชำระเงินของบุคคลที่สามได้ผลักดันขนาด ธุรกรรม การชำระเงินของบุคคลที่สามของจีน จาก 27.1 ล้านล้านหยวนในปี 2018 เป็น 49.1 ล้านล้านหยวนในปี 2022 และคาดว่าจะไปถึง 80.6 ล้านล้านหยวนในปี 2027 การชำระเงินของบุคคลที่สามหมายถึงสถาบันการชำระเงินที่ไม่ใช่ธนาคารซึ่งมีความแข็งแกร่งและความน่าเชื่อถือในระดับหนึ่ง ซึ่งสร้างการเชื่อมโยงระหว่างผู้ค้าและธนาคาร จึงอำนวยความสะดวกให้กับวิธีการชำระเงินสำหรับธุรกรรมระหว่างสองฝ่าย

ผู้บริโภคชาวจีน ใช้

ในช่วงเริ่มต้นของการพัฒนาอุตสาหกรรมการชำระเงินผ่านบุคคลที่สามของจีน ผลิตภัณฑ์การชำระเงินของผู้บริโภคชาวจีนถือเป็นแรงผลักดันหลักที่อยู่เบื้องหลังการพัฒนาอย่างรวดเร็วของตลาดการชำระเงินผ่านบุคคลที่สาม ด้วยแรงผลักดันจากการขยายตัวอย่างรวดเร็วของผลิตภัณฑ์ต่างๆ เช่น การช้อปปิ้ง อีคอมเมิร์ซ ของจีน การเงินออนไลน์ อั่งเปาโซเชียล และการสแกนคิวอาร์โค้ดแบบออฟไลน์ การชำระเงินผ่านบุคคลที่สามก็ได้พัฒนาและแพร่หลายในหมู่ผู้บริโภคและสถานการณ์การทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้อง ต่อไปนี้คือประเภทการชำระเงินผ่านบุคคลที่สามที่พบบ่อย

แพลตฟอร์มการชำระเงินตามบัญชี

การทำธุรกรรมจะเสร็จสมบูรณ์โดยการเปิดบัญชีชำระเงินอิสระบนแพลตฟอร์มการชำระเงิน เช่น Alipay และ WeChat Pay ผู้ใช้สามารถเติมเงินเข้าบัญชีหรือผูกบัตรธนาคารเพื่อชำระเงินได้ Alipay และ WeChat Pay ได้รับความนิยมอย่างแพร่หลายในหลายรูปแบบ เช่น การใช้จ่ายออนไลน์ การโอนเงิน และการเก็บเงินออนไลน์ อีกทั้งยังสะดวกและปลอดภัย สำหรับพฤติกรรมการชำระเงินของผู้บริโภคชาวจีน Alipay และ WeChat Pay ครองใจผู้ใช้มาอย่างยาวนาน ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา ส่วนแบ่งการชำระเงินของ Alipay และ WeChat Pay รวมกันสูงถึง 93% ดังนั้นจึงเป็นเรื่องยากที่สถาบันการชำระเงินอื่นๆ จะพลิกโฉมตำแหน่งทางการตลาดได้ภายในระยะเวลาอันสั้นด้วยผลิตภัณฑ์การชำระเงินแบบเดียวกัน

การชำระเงินแบบออฟไลน์

ส่วนใหญ่หมายถึงการชำระเงินด้วยคิวอาร์โค้ด การชำระเงินด้วยคิวอาร์โค้ดจะสร้างบาร์โค้ดผ่านแพลตฟอร์มการชำระเงิน เช่น WeChat และ Alipay เพื่อใช้ในการรับหรือชำระเงิน การชำระเงินด้วยคิวอาร์โค้ด ได้รับการยอมรับจากผู้ใช้อย่างรวดเร็วในฐานะวิธีการชำระเงินรูปแบบใหม่ระหว่างปี พ.ศ. 2559 ถึง พ.ศ. 2560 และขนาดของการชำระเงินก็เติบโตอย่างรวดเร็ว หนึ่งในนั้น คือธุรกรรม คิวอาร์โค้ด ส่วนบุคคล ซึ่งถือเป็นส่วนสำคัญของตลาดการชำระเงินด้วยบาร์โค้ดแบบออฟไลน์ และคาดว่าจะมีมูลค่าสูงถึง 17.5 ล้านล้านหยวนในปี พ.ศ. 2565 ความนิยมของวิธีการชำระเงินด้วยคิวอาร์โค้ดแบบออฟไลน์นี้เป็นผลมาจากการปลูกฝังพฤติกรรมการชำระเงินด้วยคิวอาร์โค้ดของผู้ใช้อย่างแข็งขันโดย บริษัทชำระเงินชั้นนำอย่าง Alipay และ WeChat Pay การชำระเงินด้วย คิวอาร์โค้ดแบบออฟ ไลน์นี้สะดวก รวดเร็ว และเหมาะสำหรับธุรกิจค้าปลีกแบบออฟไลน์ ธุรกิจจัดเลี้ยง ธุรกิจขนส่งสาธารณะ และอุตสาหกรรมอื่นๆ

การชำระเงินผ่านมือถือ

การชำระเงินจะทำผ่านอุปกรณ์พกพา เช่น โทรศัพท์มือถือและแท็บเล็ต และธุรกรรมส่วนใหญ่จะเสร็จสิ้นผ่านแอปพลิเคชันบนมือถือ ข้อความ ฯลฯ Apple Pay และ Huawei Pay เป็นตัวแทนทั่วไปที่ใช้เทคโนโลยี เช่น NFC หรือการจดจำลายนิ้วมือของโทรศัพท์มือถือเพื่อให้ชำระเงินได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัย เหมาะสำหรับสถานการณ์การบริโภคจำนวนน้อยและบ่อยครั้ง เช่น การซื้อของในร้านสะดวกซื้อและการขึ้นรถไฟใต้ดิน

วิธีการชำระเงินทั่วไปสำหรับพ่อค้าชาวจีน

สำหรับผู้ค้า สิ่งที่พวกเขาต้องเผชิญคือความต้องการการชำระเงินที่แตกต่างกันของผู้ใช้ แม้ว่า Alipay และ WeChat Pay จะครองตำแหน่งที่แข็งแกร่งในหมู่ผู้บริโภคชาวจีนอยู่แล้ว แต่การแข่งขันระหว่างทั้งสองยังคงตึงเครียด และผู้ใช้มีตัวเลือกค่อนข้างกระจัดกระจายเมื่อชำระเงินด้วยบาร์โค้ดแบบออฟไลน์ ยิ่งไปกว่านั้น ในช่วงเริ่มต้นของการพัฒนาตลาด ยังมีกระเป๋าเงินชำระเงินอื่นๆ ที่ออกเงินอุดหนุนจำนวนมากเพื่อพยายามเปิดตลาด และเนื่องจากผู้ค้าออฟไลน์ โดยเฉพาะผู้ค้าขนาดกลางและขนาดย่อม มีการกระจายศูนย์และมีจำนวนผู้ค้าจำนวนมาก Alipay และ WeChat Pay จึงไม่สามารถให้บริการเชื่อมต่อ บำรุงรักษา ขยายธุรกิจ และธุรกิจอื่นๆ ของผู้ค้าออฟไลน์ได้โดยตรง ดังนั้นพฤติกรรมการใช้งานของผู้ค้าออฟไลน์จึงไม่ได้กระจุกตัวเท่ากับผู้บริโภค UnionPay Business และ Lakala ยังคงเป็นผู้เล่นหลักในตลาดผู้รับซื้อที่ไม่ใช่ธนาคาร ในปี 2565 ทั้งสองจะครองส่วนแบ่งตลาด 55.9% ของสถาบันผู้รับซื้อที่ไม่ใช่ธนาคาร

วิธีการชำระเงินที่หลากหลายของผู้บริโภคชาวจีนทำให้ร้านค้าต้องสลับไปมาระหว่างเครื่องบันทึกเงินสดหรือกำหนดให้ผู้ใช้สแกนบาร์โค้ดที่แตกต่างกัน ซึ่งสร้างความไม่สะดวกสบายต่อประสบการณ์การใช้งานของผู้ใช้ จากมุมมองของเครือข่ายธุรกิจที่ดำเนินงานยาวนานขึ้น ร้านค้าไม่เพียงแต่เพิ่มต้นทุนการดำเนินงานเท่านั้น แต่ยังจำเป็นต้องรวมรายได้จากหลายช่องทางเข้าด้วยกัน ซึ่งเกี่ยวข้องกับงานทางสถิติที่ซับซ้อนมากขึ้นและการเก็บเงินที่ตามมา ดังนั้น โซลูชันการชำระเงินแบบรวมที่มอบให้แก่ร้านค้า รวมถึงการรูดบัตรและการสแกนรหัส อาจดึงดูดร้านค้าให้เข้าร่วมมากขึ้น

การชำระเงินรวม

การชำระเงินแบบรวม หมายถึง การที่สถาบันผู้รับหรือผู้ให้บริการเทคโนโลยีการรวมใช้วิธีการทางเทคนิคที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพในการผสานรวมการชำระเงินผ่านบัตรธนาคาร อินเทอร์เน็ต และการชำระเงินผ่านมือถือ โดยอาศัยเทคโนโลยีการสื่อสารระยะใกล้ การสื่อสารระยะไกล การจดจำภาพ และเทคโนโลยีอื่นๆ และใช้การเชื่อมต่อระบบและการผสานรวมทางเทคนิคอย่างสอดคล้องกันสำหรับช่องทางการชำระเงินหลายช่องทางที่ใช้วิธีการโต้ตอบที่แตกต่างกัน มีฟังก์ชันการชำระเงินที่แตกต่างกัน หรือสอดคล้องกับแบรนด์บริการการชำระเงินที่แตกต่างกัน และให้บริการเข้าถึงจุดเดียว บริการชำระและกระทบยอดเงินทุนแบบครบวงจรสำหรับผู้ค้าเฉพาะทาง ซึ่งช่วยลดการลงทุนและต้นทุนการดำเนินงานของระบบของผู้ค้าเฉพาะทางได้อย่างมีประสิทธิภาพ มอบวิธีการชำระเงินที่หลากหลายให้กับผู้บริโภคชาวจีน และส่งเสริมการพัฒนาสภาพแวดล้อมบริการการชำระเงินอย่างต่อเนื่อง ในฐานะผู้ให้บริการเทคโนโลยีการชำระเงินแบบรวม สถาบันผู้ให้บริการเอาต์ซอร์สที่รับบริการจึงกลายเป็นผู้มีส่วนร่วมหลักในตลาดการชำระเงินแบบรวม

ในแง่ของสถานการณ์ความครอบคลุมของการชำระเงินแบบรวม ธุรกิจจัดเลี้ยงและค้าปลีกกลายเป็นแรงขับเคลื่อนหลัก คิดเป็นสัดส่วนมากกว่า 70% ขณะเดียวกัน สถานการณ์ความครอบคลุมของการชำระเงินแบบรวมได้รับอิทธิพลอย่างมากจาก Alipay และ WeChat Pay นับตั้งแต่ปี 2018 Alipay และ WeChat ได้ลงทุนทรัพยากรจำนวนมากในการขยายธุรกิจจัดเลี้ยงแบบออฟไลน์ ธุรกิจจัดเลี้ยงจึงครองตลาดการชำระเงินแบบรวม

ด้วยการพัฒนาของการชำระเงินดิจิทัล วิธีการชำระเงินจึงมีความหลากหลายมากขึ้น วิธีการชำระเงินที่มีอยู่ในตลาดประกอบด้วยการชำระเงินด้วยบัตรและชิปการ์ดภายใต้ระบบ UnionPay การชำระเงินด้วยคิวอาร์โค้ดของ WeChat และ Alipay และวิธีการชำระเงินอื่นๆ เช่น กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ เช่น Baidu Wallet และ JD Wallet เบื้องหลังวิธีการชำระเงินเหล่านี้คือสถาบันการชำระเงินอิสระบุคคลที่สามที่ได้รับอนุญาตจากรัฐบาล ซึ่งก่อให้เกิด ช่องทางการชำระเงินอิสระของตนเอง ปลายทางจะเชื่อมต่อกับร้านค้าเพื่อรับชำระเงินโดยตรง และปลายทางจะเชื่อมต่อกับระบบธนาคารโดยตรงเพื่อเป็นช่องทางใหม่ในการชำระเงินผ่านอินเทอร์เน็ต อย่างไรก็ตาม เนื่องจากช่องทางการชำระเงินมีจำนวนมาก ผู้บริโภคและร้านค้าชาวจีนจึงมักมีช่องทางการชำระเงินที่ไม่ตรงกัน และการเข้าถึงช่องทางการชำระเงินทุกประเภทก็สร้างแรงกดดันด้านต้นทุนสูงสำหรับร้านค้าเช่นกัน

การเพิ่มการชำระเงินแบบรวมจะสร้างสะพานเชื่อมใหม่ระหว่างการชำระเงินของบุคคลที่สามและร้านค้า ด้วยการพัฒนาแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ ระบบจึงได้รวมวิธีการชำระเงินของบุคคลที่สามที่หลากหลายเข้าด้วยกัน และก่อให้เกิดรูปแบบการชำระเงินแบบรวม บริการเทคโนโลยีการชำระเงินแบบรวมนี้ส่วนใหญ่ให้บริการโดยการเข้าซื้อกิจการของหน่วยงานให้บริการเอาท์ซอร์สและสถาบันการชำระเงินของบุคคลที่สาม เนื่องจากระบบนี้ทำหน้าที่เป็นเพียงแพลตฟอร์มสำหรับการรวมวิธีการชำระเงินประเภทต่างๆ ระบบการชำระเงินแบบรวมจึงมีหน้าที่เพียงดำเนินการด้านการไหลของข้อมูลและการดำเนินงานของร้านค้าผ่านลิงก์การชำระเงินเท่านั้น ไม่ได้เข้าไปแทรกแซงในการชำระเงิน และไม่จำเป็นต้องมีใบอนุญาตการชำระเงิน จึงก่อให้เกิดความสัมพันธ์แบบพึ่งพาซึ่งกันและกันกับบริษัทชำระเงินของบุคคลที่สามมากกว่าที่จะเป็นทางเลือกอื่น